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Las 9 mejores formas de ahorrar dinero y aumentar su flujo de efectivo

Ahorrar dinero puede parecer difícil, pero pequeños cambios pueden generar grandes resultados. Aquí tienes ideas para ayudar a los propietarios de viviendas estadounidenses a ahorrar más cada mes y a optimizar sus ingresos.

1. Deshágase de las deudas con intereses altos

Por qué es importante:  Las deudas con intereses altos (como las tarjetas de crédito) pueden consumir su dinero rápidamente debido a las tasas altas.

Cómo hacerlo:

  1. Revisa todas tus deudas.  Anota los saldos y las tasas de interés.
  2. Pruebe la “bola de nieve de la deuda” o la “avalancha de la deuda”.
  • Bola de nieve de deuda:  pague primero el saldo más pequeño para obtener una ganancia rápida, luego pase al siguiente más pequeño.
  • Avalancha de deuda:  pague primero la deuda con la tasa de interés más alta para ahorrar más en intereses.
  1. Considere el valor neto de su vivienda.  Si es propietario de una vivienda, podría solicitar un préstamo con garantía sobre su valor neto a una tasa más baja que la de la mayoría de las tarjetas de crédito. Esto podría ayudarle a pagar sus tarjetas más rápido.
  2. Si es posible, haga pagos adicionales.  Incluso un poco más cada mes puede acortar la deuda y reducir los intereses.

Ejemplo:  Según la Reserva Federal, las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés cercanas al 20 %. Si consigue un préstamo con garantía hipotecaria con una tasa de interés de entre el 6 % y el 8 %, podría ahorrar cientos de dólares al mes en intereses.

2. Agrupa tus seguros

Por qué es importante:  El seguro puede ser caro. Si combinas pólizas para tu casa, auto y otras necesidades, muchas aseguradoras te ofrecerán un descuento.

Cómo hacerlo:

  1. Revise sus pólizas.  Haga una lista de todos sus planes de seguro actuales.
  2. Pregunte por los descuentos.  Llame a su agente de seguros para ver si puede obtener una mejor tarifa combinando planes.
  3. Compare precios.  Compare ofertas de diferentes compañías para encontrar el mejor precio y cobertura.

Ejemplo:  El Instituto de Información de Seguros afirma que la combinación de seguros puede ahorrar entre un 5 % y un 15 % anual. Si normalmente paga $2000 por su seguro, podría ahorrar hasta $300.

3. Hable con un planificador financiero

Por qué es importante:  Un planificador financiero puede ayudarte a planificar el futuro y a encontrar maneras de ahorrar impuestos. También puede ayudarte a invertir tu dinero sabiamente.

Cómo hacerlo:

  1. Busca un planificador con licencia.  Busca a alguien con buenas credenciales y buenas reseñas.
  2. Establece metas claras.  Piensa en la jubilación, los fondos para la universidad u otros objetivos de ahorro.
  3. Haga preguntas.  Infórmese sobre las diferentes cuentas (401(k), IRA o de corretaje) y cómo pueden ayudarle a ahorrar en impuestos.

Ejemplo:  La Junta CFP dice que las familias que trabajan con un planificador a menudo ahorran más dinero con el tiempo y sienten menos estrés por sus finanzas.

4. Aumente su puntaje crediticio

Por qué es importante:  Una puntuación crediticia más alta puede reducir sus tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito, ahorrándole dinero cada mes.

Los 5 mejores consejos para mejorar tu puntuación:

  1. Pague a tiempo.  Los pagos atrasados pueden reducir su puntaje.
  2. Mantenga sus saldos bajos.  Procure no usar más del 30% de su límite de crédito.
  3. Evite abrir demasiadas cuentas nuevas.  Demasiadas consultas de crédito pueden perjudicar su puntaje crediticio.
  4. Verifique si hay errores.  Obtenga un informe crediticio gratuito cada año y corrija cualquier error que detecte.
  5. Mantén abiertas tus tarjetas antiguas.  Un historial crediticio más largo puede mejorar tu puntuación.

Ejemplo:  Las personas con puntajes superiores a 760 a veces pueden obtener tasas hipotecarias hasta un 1 % más bajas que quienes tienen puntajes más bajos. Esto puede ahorrar cientos de dólares al mes.

5. Revisar las suscripciones mensuales

Por qué es importante:  Muchos nos suscribimos a servicios de streaming, apps de música y más. Estos pequeños gastos mensuales se acumulan rápidamente.

Cómo hacerlo:

  1. Revisa el extracto de tu tarjeta de crédito.  Anota todas las suscripciones.
  2. Cancela o pausa lo que no utilices.
  3. Configura recordatorios.  Si quieres probar una prueba gratuita, configura un recordatorio para cancelarla antes de que se te vuelva a cobrar.

Ejemplo:  Un estudio de West Monroe reveló que una persona promedio gasta $237 al mes en suscripciones. Cancelar solo una o dos podría ahorrar entre $10 y $25 al mes.

6. Págate a ti mismo primero

Por qué es importante:  Ahorrar dinero puede ser más fácil cuando lo haces antes de tener la oportunidad de gastarlo.

Cómo hacerlo:

  1. Configura una transferencia automática.  Cada día de cobro, transfiere el 10 % de tus ingresos a una cuenta de ahorros o inversión.
  2. Empieza poco a poco si lo necesitas.  Incluso un 5% puede ayudarte a crear el hábito.
  3. Usa estos ahorros para alcanzar tus metas.  Piensa en el pago inicial de tu próxima casa o en saldar tus deudas.

Ejemplo:  Muchos expertos sugieren ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos para un fondo de emergencia saludable y para inversiones futuras.

7. Pague su hipoteca más rápido con pagos semanales

Por qué es importante:  Al dividir tu pago mensual en cuotas semanales, puedes terminar haciendo un pago extra cada año. Esto puede reducir el interés total que pagas con el tiempo.

Cómo hacerlo:

  1. Pregúntele a su compañía hipotecaria  si permiten pagos semanales o quincenales.
  2. Presupuesta pagos adicionales  cada año. Este pequeño cambio puede reducir años de tu hipoteca.

Ejemplo:  En una hipoteca de $300,000 con un interés del 4%, los pagos semanales podrían ayudarle a cancelar su préstamo 4 o 5 años antes, ahorrándole miles de dólares en intereses.

8. Consigue que un contador revise tus impuestos

Por qué es importante:  Las leyes fiscales pueden ser complejas. Un contador puede asegurarse de que no pague de más y sugerirle maneras de reducir sus impuestos.

Cómo hacerlo:

  1. Reúne tus documentos.  Lleva un registro de tus ingresos, extractos hipotecarios e información de inversión.
  2. Pregunte sobre deducciones y créditos.  Un contador podría detectar ahorros que usted no aprovechó.
  3. Revisión anual.  Una revisión anual puede mantener su plan fiscal al día.

Ejemplo:  La Sociedad Nacional de Contadores dice que los contribuyentes que recurren a un profesional a menudo encuentran un promedio de $400 más en ahorros o reembolsos.

9. Comparar proveedores de servicios públicos

Por qué es importante:  Muchos servicios públicos, como electricidad, gas, internet y planes de telefonía móvil, te permiten elegir tu proveedor. Comparar planes puede resultar en tarifas más bajas o mejores ofertas de paquetes, lo que te ayuda a ahorrar dinero sin reducir el consumo.

Cómo hacerlo:

1. Consulta tu plan actual.  Revisa tus facturas para comprender tus tarifas y consumo.

2. Compara proveedores.  Busca ofertas de la competencia para encontrar precios más bajos o mejores paquetes de servicios.

3. Cambia o negocia.  Si un competidor ofrece una mejor oferta, cambia de proveedor o úsalo como palanca para negociar con tu proveedor actual.

Ejemplo:  Los estudios muestran que los consumidores que comparan regularmente proveedores de servicios públicos pueden ahorrar un promedio de $20 a $50 por mes en sus facturas.

Ejemplo de ahorro mensual

A continuación, se muestra una tabla sencilla que muestra cómo estas ideas podrían ayudarle a ahorrar dinero cada mes. Cada situación es diferente, pero esto le da una idea aproximada:

ConsejoPosibles ahorros mensuales
1. Reducir la deuda con intereses altos$100–$300
2. Agrupación de seguros$25–$50
3. Reunión con un planificador financieroBeneficios a largo plazo
4. Mejorar su puntuación crediticia$50–$150
5. Cancelación de suscripciones no utilizadas$10–$25
6. Pagarse a sí mismo primero (Ahorros)Depende de tus ingresos
7. Pagos hipotecarios semanalesAhorre miles en intereses
8. Revisión contable para impuestos9. Comparar proveedores de servicios públicos$30–$50/mes (promedio)$20-$50

Glosario de profesionales útiles

  • Prestamista hipotecario:  un especialista que puede explicarle las opciones de préstamo o ayudarlo a considerar una refinanciación.
  • Agente de seguros:  alguien que puede revisar sus pólizas de vivienda, automóvil y otras para ver si puede ahorrar al combinarlas.
  • Planificador financiero:  un asesor que puede ayudarle a invertir, presupuestar y planificar su jubilación.
  • Contador (profesional de impuestos):  un profesional que puede hacer sus impuestos, encontrar deducciones y ayudarlo a planificar para reducir su factura de impuestos.

Reflexiones finales

Pequeños pasos pueden marcar una gran diferencia en tus finanzas. Al reducir las deudas con intereses altos, disminuir los costos mensuales (como seguros y suscripciones no utilizadas) y consultar con los expertos adecuados (como asesores financieros o contadores), puedes ahorrar más dinero cada mes. Una vez que veas los beneficios, ¡quizás descubras que disfrutas ahorrando tanto como gastando!